Die Verbraucherzentralen haben einen neuen Online-Versicherungs-Check ins Leben gerufen. Dieses Tool soll Verbrauchern helfen, den Überblick über ihre Versicherungen zu behalten und existenzielle Risiken besser abzusichern. Eine aktuelle Umfrage zeigt, dass viele Menschen bei wichtigen Absicherungen Lücken aufweisen, während sie gleichzeitig Zusatzversicherungen überschätzen.
Wichtige Erkenntnisse
- Absicherung existenzieller Risiken hat höchste Priorität.
- Versicherungsschutz sollte alle zwei bis drei Jahre überprüft werden.
- Der neue Online-Check bietet eine erste Orientierung für den individuellen Bedarf.
- Viele Deutsche haben Lücken bei wichtigen Versicherungen und überschätzen unnötige Produkte.
Warum ein Versicherungs-Check nötig ist
Viele Menschen empfinden den Versicherungsmarkt als undurchsichtig. Es fällt schwer zu beurteilen, welche Versicherungen wirklich notwendig sind und welche nicht. Dies führt oft dazu, dass wichtige Risiken unzureichend abgesichert sind. Gleichzeitig sind einige Versicherungsprodukte sehr beliebt, obwohl sie für die Mehrheit der Bevölkerung keinen echten Nutzen bringen.
Die Verbraucherzentralen haben dieses Problem erkannt und reagieren mit einem neuen digitalen Angebot. Der Versicherungs-Check soll hier Abhilfe schaffen und eine erste Einschätzung geben, welche Versicherungen sinnvoll sind und welche möglicherweise verzichtbar.
Umfrage-Ergebnisse
Eine repräsentative Online-Befragung von 1.110 Personen zwischen 18 und 65 Jahren in Deutschland wurde vom Institut infas quo im Auftrag der Verbraucherzentralen durchgeführt. Der Befragungszeitraum war vom 23. bis 27. Oktober 2025. Die Umfrage deckte erhebliche Lücken beim wichtigen Schutz und eine Überschätzung von Zusatzversicherungen auf.
Funktionsweise des Online-Checks
Der Versicherungs-Check ist eine interaktive Anwendung, die in wenigen Minuten eine erste Einschätzung des persönlichen Versicherungsbedarfs liefert. Nutzer geben einige grundlegende Informationen zu ihrer Lebenssituation ein. Basierend auf diesen Angaben und der langjährigen Beratungserfahrung der Verbraucherzentralen wird eine erste Empfehlung generiert.
Das Tool hilft dabei, sich mit dem eigenen Versicherungsbedarf und den bereits bestehenden Verträgen auseinanderzusetzen. Es kann eine erste Orientierung im komplexen Versicherungsmarkt bieten und aufzeigen, wo Handlungsbedarf besteht.
Die Teilnahme am Check ist anonym. Die Datenschutzbestimmungen sind transparent im Abschnitt „Legal Tech“ der Verbraucherzentralen einsehbar. Dies gewährleistet, dass persönliche Daten geschützt sind und Nutzer den Service bedenkenlos nutzen können.
Grenzen des Checks
Es ist wichtig zu verstehen, dass der Versicherungs-Check keine individuelle Beratung ersetzt. Die Anwendung bietet lediglich eine erste Orientierung. Die geringe Anzahl an persönlichen Angaben ermöglicht keine tiefgehende Analyse des Versicherungsbedarfes. Auch können komplexe Versicherungen nicht immer eindeutig eingeordnet werden.
In Einzelfällen kann eine von den Verbraucherzentralen als wenig sinnvoll erachtete Versicherung für bestimmte Personen dennoch relevant sein – oder umgekehrt. Daher raten die Verbraucherzentralen bei Zweifeln oder vor wichtigen Entscheidungen wie dem Abschluss oder der Kündigung von Verträgen immer zu einer persönlichen Beratung, beispielsweise bei einer Verbraucherzentrale.
„Die Absicherung existenzieller Risiken sollte für jeden Bürger oberste Priorität haben. Unser Check ist ein erster Schritt, um hier Transparenz zu schaffen und Fehlentscheidungen zu vermeiden“, so ein Sprecher der Verbraucherzentralen.
Welche Versicherungen sind wirklich wichtig?
Generell gilt, dass Versicherungen, die existenzielle Risiken abdecken, an erster Stelle stehen sollten. Dazu gehören beispielsweise die private Haftpflichtversicherung, die Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine Risikolebensversicherung, wenn Angehörige finanziell abgesichert werden müssen. Diese Versicherungen schützen vor finanziellen Katastrophen, die das Leben grundlegend verändern können.
Viele Menschen unterschätzen die Bedeutung dieser grundlegenden Absicherungen. Gleichzeitig investieren sie oft in Produkte, die einen geringeren oder gar keinen Nutzen haben, wie zum Beispiel Handyversicherungen oder Gepäckversicherungen für Flugreisen, die oft schon durch andere Policen oder Kreditkarten abgedeckt sind.
Regelmäßige Überprüfung ist entscheidend
Experten empfehlen, den eigenen Versicherungsschutz alle zwei bis drei Jahre zu überprüfen. Auch bei wesentlichen Änderungen der Lebenssituation, wie Heirat, Geburt eines Kindes, Immobilienkauf oder Jobwechsel, sollte der Versicherungsschutz angepasst werden. Nur so bleibt die Absicherung stets aktuell und bedarfsgerecht.
- Private Haftpflichtversicherung: Schützt vor Schadensersatzansprüchen Dritter.
- Berufsunfähigkeitsversicherung: Sichert das Einkommen bei Krankheit oder Unfall ab.
- Risikolebensversicherung: Schützt Hinterbliebene finanziell.
Fazit und Handlungsempfehlungen
Der neue Versicherungs-Check der Verbraucherzentralen ist ein wertvolles Tool für alle, die ihren Versicherungsschutz kritisch hinterfragen möchten. Er bietet eine einfache und schnelle Möglichkeit, eine erste Einschätzung zu erhalten und sich mit dem Thema auseinanderzusetzen.
Es ist jedoch wichtig, die Grenzen des Tools zu kennen und bei komplexeren Fragen oder Unsicherheiten eine persönliche Beratung in Anspruch zu nehmen. Die Verbraucherzentralen stehen hierfür mit ihrer Expertise zur Verfügung. Letztendlich geht es darum, sich vor den wirklich wichtigen Risiken zu schützen und unnötige Ausgaben zu vermeiden.
Nutzen Sie den Check als Ausgangspunkt, um Ihren Versicherungsschutz zu optimieren. Eine bewusste Auseinandersetzung mit dem Thema kann langfristig viel Geld sparen und im Ernstfall vor existenziellen Problemen bewahren.
